¿Cómo escoger un vehículo financiero para invertir?
Empezar a invertir en los mercados financieros es un gran paso que puede dar cualquier persona. Pero escoger un vehículo financiero es el segundo paso más importante.
La democratización de los mercados financieros ha acercado esto a millones de personas con o sin conocimientos. Pero con esto no nos referimos al hecho de tener conocimientos académicos financieros, sino a escoger aquel vehículo financiero que se adapte a nuestros conocimientos existentes. Los cuales podremos mejorar con el paso del tiempo.
No existe uno en particular para los novatos, pero si existen una serie de preguntas que debemos hacer antes de empezar nuestra andadura en la inversión:
¿Qué conocimientos tengo del mercado donde quiero operar?
¿Cuánto tiempo dispongo al día para operar?
¿Cuánto capital tengo?
¿Tengo acceso a internet sin problemas?
Si podéis responder a todas estas preguntas, solo resta escoger el vehículo financiero. ¿Pero cuáles son?
¿Qué vehículos financieros existen?
Podemos señalar estos cinco vehículos financieros:
Forex
Acciones
Índices
Materias primas y futuros
ETFs
Mercado forex
Es uno de los mercados más líquidos que existen gracias a la gran cantidad de operaciones realizadas minuto a minuto. Esta liquidez aumenta exponencialmente con la apertura de las principales bolsa mundiales: New York, Londres y Estados Unidos. Puedes operar las 24hs del día, aunque hay momentos donde la volatilidad y liquides baja como los fines de semana.
Los costes y comisiones son bajos ya que es un mercado OTC, pero también dependerá del bróker escogido. Puedes operar con apalancamiento con los riesgos que conlleva como sabréis. Es un mercado global y descentralizado, no tiene una presencia física como la bolsa. Las divisas representan a cada país, por lo que cualquier hecho político o económico afectará directamente a las mismas.
Acciones
Las acciones son el vehículo financiero más popular y no cuentan con garantía alguna, su precio no está asegurado. El propietario puede conservarlas el tiempo que desee. Cuando se emiten, el precio se determina por el valor de la empresa. Luego su precio dependerá de la oferta y la demanda. Las ganancias se obtienen de tres formas: compra, venta y dividendos.
Cualquier persona puede comprar acciones en cualquier bolsa alrededor del mundo. Al poseer una acción tenéis derechos económicos relacionados a los dividendos, beneficio de la diferencia entre la oferta-demanda y derechos de suscripción sobre nuevas acciones al ya ser poseedor de las mismas.
Los derechos políticos hacen referencia a la posibilidad participar y votar en las juntas de accionistas, así como el acceso a la documentación financiera. Están abiertos de lunes a viernes únicamente.
Índices
Los índices son el promedio calculado del precio de las acciones más representativas de un país que cumplan ciertas características, no cualquiera puede formar parte. Podríamos pensar que es como una cartera de inversión. El rendimiento colectivo de las acciones es una muestra del estado actual de una determinada economía. Además de que sirve como seguimiento en los cambios en el valor y punto de referencia útil para evaluar fondos y carteras.
Tenéis varios tipos de índices: Mundiales como el MSCI World, nacionales como nuestro Ibex 35, sectoriales como Morgan Stanley Biotech, de divisas como US Dollar Index o de sentimiento de mercado como VIX. Al igual que el anterior, solo abren los días hábiles.
Materias primas y futuros
Las materias primas o commodities son un vehículo financiero que se comercia en el mercado a través de los futuros, se caracterizan por ser una contratación a plazo en la que se establecen todos los detalles en el momento del acuerdo (precio incluido), mientras que el intercambio efectivo se realiza en la fecha de vencimiento del contrato. Su valor se basa en el precio de otro activo financiero denominado producto subyacente, en este caso petróleo, oro, gas, etc.
Se puede negociar en largos y cortos, pudiendo incluso venderlos o comprarlos antes de tiempo e incluso podéis venderlos sin necesidad de haberlo comprado antes ya que lo que se vende es la posición del contrato.
Se negocia en mercados organizados, en nuestro caso la entidad que se encarga es Mercado oficial de futuros y opciones financieros en España (MEFF). Es necesario aportar garantías para comprar o vender. Su cotización evoluciona en forma paralela al precio del activo al que hace referencia.
Es un mercado extremadamente volátil, ya que el inversor asume que es poseedor del activo y, por ende, deberá asumir las ganancias y pérdidas.
Estos están afectados por factores externos como sequías o tensiones en los mercados. Además de que tienen retornos altos, el cual puede ser a favor o en contra del inversor. Su periodo de negociación es como el mercado forex y con las mismas limitaciones.
ETFs
ETFs o Exchange Trade Funds son fondos cotizados. Se les llama así porque se trata de un instrumento híbrido entre un fondo de inversión y una acción. Estos reúnen la diversificación de la cartera de un fondo de inversión con la flexibilidad de comprar y vender acciones. Son transparentes, ya que en el mercado tenéis toda la información pertinente de los mismos.
Se pueden comprar y vender en cualquier momento sin necesidad de esperar al cierre o tener un valor liquidativo. Sus costes son muy bajos, similares a los de las acciones. Además ofrecen una potente diversificación el riesgo invirtiendo en índices o sectores sin utilizar otros derivados. Pueden estar referidos a índices regionales o globales, renta fija, monetarios, materias primas, capitalización o sectoriales. Al no necesitar garantías son ideales para inversores retails.
La democratización de los mercados financieros ha acercado esto a millones de personas con o sin conocimientos. Pero con esto no nos referimos al hecho de tener conocimientos académicos financieros, sino a escoger aquel vehículo financiero que se adapte a nuestros conocimientos existentes. Los cuales podremos mejorar con el paso del tiempo.
No existe uno en particular para los novatos, pero si existen una serie de preguntas que debemos hacer antes de empezar nuestra andadura en la inversión:
¿Qué conocimientos tengo del mercado donde quiero operar?
¿Cuánto tiempo dispongo al día para operar?
¿Cuánto capital tengo?
¿Tengo acceso a internet sin problemas?
Si podéis responder a todas estas preguntas, solo resta escoger el vehículo financiero. ¿Pero cuáles son?
¿Qué vehículos financieros existen?
Podemos señalar estos cinco vehículos financieros:
Forex
Acciones
Índices
Materias primas y futuros
ETFs
Mercado forex
Es uno de los mercados más líquidos que existen gracias a la gran cantidad de operaciones realizadas minuto a minuto. Esta liquidez aumenta exponencialmente con la apertura de las principales bolsa mundiales: New York, Londres y Estados Unidos. Puedes operar las 24hs del día, aunque hay momentos donde la volatilidad y liquides baja como los fines de semana.
Los costes y comisiones son bajos ya que es un mercado OTC, pero también dependerá del bróker escogido. Puedes operar con apalancamiento con los riesgos que conlleva como sabréis. Es un mercado global y descentralizado, no tiene una presencia física como la bolsa. Las divisas representan a cada país, por lo que cualquier hecho político o económico afectará directamente a las mismas.
Acciones
Las acciones son el vehículo financiero más popular y no cuentan con garantía alguna, su precio no está asegurado. El propietario puede conservarlas el tiempo que desee. Cuando se emiten, el precio se determina por el valor de la empresa. Luego su precio dependerá de la oferta y la demanda. Las ganancias se obtienen de tres formas: compra, venta y dividendos.
Cualquier persona puede comprar acciones en cualquier bolsa alrededor del mundo. Al poseer una acción tenéis derechos económicos relacionados a los dividendos, beneficio de la diferencia entre la oferta-demanda y derechos de suscripción sobre nuevas acciones al ya ser poseedor de las mismas.
Los derechos políticos hacen referencia a la posibilidad participar y votar en las juntas de accionistas, así como el acceso a la documentación financiera. Están abiertos de lunes a viernes únicamente.
Índices
Los índices son el promedio calculado del precio de las acciones más representativas de un país que cumplan ciertas características, no cualquiera puede formar parte. Podríamos pensar que es como una cartera de inversión. El rendimiento colectivo de las acciones es una muestra del estado actual de una determinada economía. Además de que sirve como seguimiento en los cambios en el valor y punto de referencia útil para evaluar fondos y carteras.
Tenéis varios tipos de índices: Mundiales como el MSCI World, nacionales como nuestro Ibex 35, sectoriales como Morgan Stanley Biotech, de divisas como US Dollar Index o de sentimiento de mercado como VIX. Al igual que el anterior, solo abren los días hábiles.
Materias primas y futuros
Las materias primas o commodities son un vehículo financiero que se comercia en el mercado a través de los futuros, se caracterizan por ser una contratación a plazo en la que se establecen todos los detalles en el momento del acuerdo (precio incluido), mientras que el intercambio efectivo se realiza en la fecha de vencimiento del contrato. Su valor se basa en el precio de otro activo financiero denominado producto subyacente, en este caso petróleo, oro, gas, etc.
Se puede negociar en largos y cortos, pudiendo incluso venderlos o comprarlos antes de tiempo e incluso podéis venderlos sin necesidad de haberlo comprado antes ya que lo que se vende es la posición del contrato.
Se negocia en mercados organizados, en nuestro caso la entidad que se encarga es Mercado oficial de futuros y opciones financieros en España (MEFF). Es necesario aportar garantías para comprar o vender. Su cotización evoluciona en forma paralela al precio del activo al que hace referencia.
Es un mercado extremadamente volátil, ya que el inversor asume que es poseedor del activo y, por ende, deberá asumir las ganancias y pérdidas.
Estos están afectados por factores externos como sequías o tensiones en los mercados. Además de que tienen retornos altos, el cual puede ser a favor o en contra del inversor. Su periodo de negociación es como el mercado forex y con las mismas limitaciones.
ETFs
ETFs o Exchange Trade Funds son fondos cotizados. Se les llama así porque se trata de un instrumento híbrido entre un fondo de inversión y una acción. Estos reúnen la diversificación de la cartera de un fondo de inversión con la flexibilidad de comprar y vender acciones. Son transparentes, ya que en el mercado tenéis toda la información pertinente de los mismos.
Se pueden comprar y vender en cualquier momento sin necesidad de esperar al cierre o tener un valor liquidativo. Sus costes son muy bajos, similares a los de las acciones. Además ofrecen una potente diversificación el riesgo invirtiendo en índices o sectores sin utilizar otros derivados. Pueden estar referidos a índices regionales o globales, renta fija, monetarios, materias primas, capitalización o sectoriales. Al no necesitar garantías son ideales para inversores retails.
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